Compound Finance - Protocole de prêt décentralisé

Compound Finance - Protocole de prêt décentralisé

Il existe des dizaines de plateformes différentes dans le monde de la finance décentralisée. Les plateformes DeFi les plus populaires sont des services décentralisés de prêt et d'emprunt de crypto-monnaies. Ils offrent des avantages incroyables aux prêteurs et aux emprunteurs, principalement parce qu'il n'y a pas de tierce partie qui exige des formalités administratives complexes et qui prélève une partie de toutes les transactions. Compound Finance est la première plateforme de prêt DeFi à devenir populaire dans l'espace des crypto-monnaies, principalement en raison des taux d'intérêt incroyablement élevés que les utilisateurs peuvent obtenir en prêtant leurs fonds à la plateforme. $COMP est le jeton de l'écosystème natif de Compound Finance et l'actif numérique peut être échangé et négocié sur des places de marché telles que Binance, Bybit, KuCoin, Coinbase, Kraken, OKX, Poloniex et Gateio, entre autres. Vous pouvez également acquérir $COMP via des échanges décentralisés, notamment Uniswap.

 

Qui a créé Compound Finance?

Compound Finance a été créé par Compound Labs, une société basée en Californie. Compound Labs développe la plateforme depuis 2018. L'objectif de la plateforme est de permettre aux utilisateurs de mettre à profit leurs crypto-monnaies oisives. Cela a été et continue d'être un argument de vente attrayant, car de nombreux investisseurs dans l'espace des crypto-monnaies se contentent de conserver leurs crypto-monnaies jusqu'à ce que le marché augmente avant de les vendre. Compound Finance souhaite que les prêteurs puissent percevoir des intérêts sur ces crypto-monnaies qui, autrement, restent dans leurs portefeuilles et donner aux emprunteurs un accès facile aux services de prêt de crypto-monnaies.

 

Comment fonctionne Compound Finance?

Comme la plupart des autres plateformes DeFi, Compound Finance est construit sur la blockchain Ethereum. Comme vous le savez peut-être déjà, Ethereum est une crypto-monnaie qui vous permet également de créer des plateformes personnalisées. Chaque plateforme construite sur Ethereum se compose de contrats intelligents - des programmes qui exécutent automatiquement une série de transactions. Vous pouvez considérer les contrats intelligents comme des applications automatisées qui ne peuvent pas être modifiées une fois qu'elles ont été lancées. Chaque plateforme DeFi est fondamentalement une collection d'applications automatisées (smart contracts) fonctionnant ensemble.

Dans Compound Finance, vous pouvez prêter et emprunter des crypto-monnaies basées sur Ethereum. Cela inclut Ethereum, ainsi que plusieurs jetons ERC-20 - des crypto-monnaies qui sont construites en utilisant le modèle d'Ethereum (au lieu de partir de zéro). Aucune vérification de crédit ou identification personnelle n'est requise pour prêter ou emprunter des cryptocurrencies, et il n'y a techniquement aucune limite de temps pour le remboursement des cryptocurrencies empruntées.

Cela est possible parce que pour emprunter des cryptocurrencies sur Compound Finance, vous devez d'abord déposer un montant de cryptocurrencies supérieur (en USD) au montant que vous allez emprunter. C'est ce qu'on appelle le surdimensionnement et c'est ce qui permet d'emprunter de la crypto-monnaie sans organisme de réglementation. Au lieu de cela, des incitations à être responsable sont intégrées dans le système à l'aide de contrats intelligents.

Si le montant en USD de la crypto-monnaie qui a été déposée pour contracter un prêt tombe en dessous d'un certain seuil, la crypto-monnaie bloquée par un emprunteur peut être liquidée - vendue à un prix réduit à d'autres utilisateurs de la plateforme. Les prêts surdimensionnés sont utiles en tant que prêts pour ceux qui possèdent des actifs en crypto-monnaie basés sur Ethereum et qui ne veulent pas les vendre, mais qui ont besoin de liquidités supplémentaires pour couvrir une dépense. De nombreux traders de crypto-monnaies expérimentés utilisent également ces prêts pour gagner de l'argent supplémentaire en effectuant des transactions risquées sur les échanges de crypto-monnaies.

Pour permettre aux emprunteurs d'emprunter d'autres types de crypto-monnaies que celle qu'ils ont déposée en garantie, Compound Finance incite les prêteurs à déposer leurs crypto-monnaies dans des pools de prêts dans lesquels les emprunteurs peuvent puiser. Cela permet aux prêteurs d'obtenir des taux d'intérêt intéressants allant jusqu'à plus de 30 % sur certains actifs. Comme ces pools sont incroyablement vastes, il est possible pour les prêteurs de retirer leurs actifs de la plateforme à tout moment sans pénalités.

Le taux d'intérêt pour les emprunteurs et les prêteurs dépend de l'offre et de la demande. Si la demande est élevée et l'offre faible, le taux d'intérêt augmente pour inciter les prêteurs à déposer davantage de fonds et pour dissuader les emprunteurs d'en prendre trop. Les intérêts sont cumulés en continu chaque seconde pour les deux parties. Comme vous l'avez peut-être deviné, le taux d'intérêt dû par les emprunteurs est toujours plus élevé que le taux d'intérêt positif gagné par les prêteurs.

 

Pourquoi Compound Finance est-il important?

Les plateformes de prêt en ligne comme Compound Finance nous montrent ce qu'il est possible de faire lorsque l'on supprime l'intermédiaire et que l'on automatise le processus de prêt et d'emprunt. Non seulement ces services financiers sont accessibles à tous, mais ils sont également plus rentables pour ceux qui participent au système, qu'ils soient prêteurs ou emprunteurs.

Les taux d'intérêt élevés qui peuvent être obtenus pour le prêt de crypto-monnaies ont permis aux particuliers et aux institutions de continuer à faire fructifier leur épargne, même lorsque les institutions traditionnelles telles que les banques réduisent leurs taux d'intérêt. Il n'est pas surprenant que des plateformes comme Compound Finance soient dans le collimateur des entreprises à l'intérieur et à l'extérieur de l'espace crypto.

 

Source : Decentralised News / Feb 26, 2024

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