Finanza composta - Protocollo di prestito decentralizzato

Nel mondo della finanza decentralizzata esistono decine di piattaforme diverse. Le piattaforme DeFi più popolari sono i servizi di prestito e prestito di criptovalute decentralizzati. Questi offrono incredibili vantaggi sia a chi presta che a chi prende in prestito, soprattutto perché non c'è una terza parte in mezzo che richiede un'elaborata documentazione e prende una parte di tutte le transazioni. Compound Finance è la prima piattaforma di prestito DeFi a diventare popolare nello spazio delle criptovalute, soprattutto grazie ai tassi di interesse incredibilmente elevati che gli utenti possono ottenere prestando i loro fondi alla piattaforma. $COMP è il token nativo dell'ecosistema di Compound Finance e l'asset digitale può essere scambiato e negoziato su mercati come Binance, Bybit, KuCoin, Coinbase, Kraken, OKX, Poloniex e Gateio, tra gli altri. È inoltre possibile acquistare $COMP tramite scambi decentralizzati, tra cui Uniswap.

Chi ha creato Compound Finance?

Compound Finance è stato creato da Compound Labs, con sede in California. Compound Labs sta sviluppando la piattaforma dal 2018. L'obiettivo della piattaforma è quello di consentire agli utenti di mettere a frutto le loro criptovalute inattive. Questo era e continua a essere un punto di vendita interessante, dato che molti investitori nello spazio delle criptovalute si limitano a conservare le loro criptovalute finché il mercato non sale prima di venderle. Compound Finance vuole che i prestatori possano guadagnare interessi su queste criptovalute che altrimenti rimangono nei loro portafogli e dare un facile accesso ai servizi di prestito di criptovalute ai mutuatari.

Come funziona Compound Finance?

Come la maggior parte delle altre piattaforme DeFi, Compound Finance è costruita sulla blockchain Ethereum. Come forse già sapete, Ethereum è una criptovaluta che consente anche di costruire piattaforme personalizzate. Ogni piattaforma costruita su Ethereum è costituita da contratti intelligenti, ovvero programmi che eseguono automaticamente una serie di transazioni. Si può pensare ai contratti intelligenti come ad applicazioni automatizzate che non possono essere modificate una volta rilasciate. Ogni piattaforma DeFi è fondamentalmente un insieme di applicazioni automatizzate (smart contracts) che lavorano insieme.

In Compound Finance è possibile prestare e prendere in prestito criptovalute basate su Ethereum. Questo include Ethereum, così come più token ERC-20 - criptovalute che sono costruite utilizzando il modello di Ethereum (invece che da zero). Per prestare o prendere in prestito criptovalute non è richiesto alcun controllo del credito o identificazione personale, e tecnicamente non ci sono limiti di tempo su quando le criptovalute prese in prestito devono essere restituite.

Questo è possibile perché per prendere in prestito criptovalute su Compound Finance, si deve prima depositare un importo di criptovalute che è maggiore (in USD) dell'importo che si prenderà in prestito. Questa operazione si chiama sovracollateralizzazione ed è ciò che rende possibile il prestito di criptovalute senza un ente regolatore. Se l'importo in dollari della criptovaluta depositata per ottenere un prestito scende al di sotto di una certa soglia, la criptovaluta bloccata dal mutuatario può essere liquidata - venduta a sconto ad altri utenti della piattaforma. I prestiti sovracollateralizzati sono utili come prestiti per coloro che possiedono attività in criptovaluta basate su Ethereum e che non vogliono venderle ma hanno bisogno di denaro extra per coprire una spesa. Molti trader esperti di criptovalute usano questi prestiti anche per guadagnare denaro extra facendo operazioni rischiose sugli scambi di criptovalute.

Per consentire ai prestatori di prendere in prestito altri tipi di criptovalute oltre a quella che hanno depositato come garanzia, Compound Finance motiva i prestatori a depositare le loro criptovalute in pool di prestiti da cui i prestatori possono attingere. In questo modo i prestatori possono ottenere tassi d'interesse elevati, fino a oltre il 30%, su alcune attività. Poiché questi pool sono incredibilmente grandi, i prestatori possono rimuovere i loro asset dalla piattaforma in qualsiasi momento senza alcuna penale.

Il tasso di interesse per i mutuatari e i prestatori dipende dalla domanda e dall'offerta. Se la domanda è alta e l'offerta è bassa, il tasso d'interesse aumenta per motivare i prestatori a depositare più fondi e per dissuadere i prestatori dal prenderne troppi. Gli interessi maturano continuamente ogni secondo per entrambe le parti. Come avrete intuito, il tasso di interesse dovuto dai mutuatari è sempre superiore al tasso di interesse positivo guadagnato dai prestatori.

Perché Compound Finance è importante?

Le piattaforme di prestito DeFi come Compound Finance ci dimostrano cosa è possibile fare quando si elimina l'intermediario e si automatizza il processo di erogazione e assunzione di prestiti. Non solo rende questi servizi finanziari accessibili a tutti, ma li rende anche più redditizi per coloro che partecipano al sistema, indipendentemente dal fatto che siano prestatori o mutuatari.

Gli alti tassi di interesse che si possono guadagnare prestando criptovalute hanno reso possibile sia per gli individui che per le istituzioni mantenere i loro risparmi in crescita anche mentre le istituzioni tradizionali come le banche tagliano i tassi di interesse. Non sorprende che piattaforme come Compound Finance siano all'attenzione di aziende sia all'interno che all'esterno dello spazio delle criptovalute.

Fonte : Decentralised News / Feb 26, 2024